1936年，美國總統(tǒng)羅斯福簽署了社會安全法案，80年后，幾乎覆蓋全民的社會安全金體系依然是美國最大的社會福利保障項目之一。由于這一項目的存在，美國的工薪族在退休后可以有最基本的收入保障，同時殘疾人士和那些孤兒寡母也可以享受這種政府提供的社會福利。美國的社會安全金體系不僅僅是人退休后從聯(lián)邦政府領(lǐng)取的養(yǎng)老金，這一項目有著八大特色，構(gòu)筑的是一種社會福利安全網(wǎng)。
特色一：社安金具有人壽保險功能
在一些人的眼里，社會安全金就等同于養(yǎng)老金，人工作10年到退休時就可以領(lǐng)取一定金額的社安金。美國社會安全金項目的設(shè)立，實際上是即要保障工薪族在退休后能有基本的收入，同時也要兼顧人在工作中受傷后無法工作時也能有收入，最后還要考慮一家之主如果過世，孤兒寡母沒了收入來源，也不能讓她們斷了收入來源。在2012年6月，美國約有5600萬人領(lǐng)取社會安全金，也就是說每6個美國人當(dāng)中就有1個人領(lǐng)取社安金。在領(lǐng)取社安金的人群中，四分之三的人屬于到了可以領(lǐng)取社安金年齡段的人，這些人是告別工作舞臺，真正地回家養(yǎng)老了。全美還有1100萬人還沒到退休年齡，他們也照常可以領(lǐng)取社安金，這些人占領(lǐng)取社安金人數(shù)的19%。這些人是些什么人呢，他們?yōu)楹文贻p輕地就可以回家養(yǎng)老呢？人在工作中會出現(xiàn)意外，當(dāng)身體遭到傷害而無法工作時，一般會算作工傷，通常由工作單位給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。美國社安金也將工傷人員納入社會福利之中，只要是因工傷無法工作，每個月可從政府領(lǐng)取社安金。2011年，在全美21至64歲的工薪族中有96%的人受到傷殘保險的保護(hù)，這意味著這些人在工作中受傷后，即使無法繼續(xù)工作，但在收入上也會有基本的保障。
聯(lián)邦政府向工薪族收繳的社會安全金稅還包括了一個非常重要的功能，也就是類似于人壽保險的功能。全美20至49歲工薪族中有96%的人通過繳納薪資說而獲得了類似于人壽保險的保護(hù)。如果一個有工作的在30歲時過世，他留下的孤兒寡母的生活就可能遭遇困難。而在社會安全金體系下，這個問題也可以得到解決。按照一個中等收入水平的工薪族來算，如果這個人過世，只剩下老婆領(lǐng)著孩子過日子，這三個人可以通過領(lǐng)取社安金來渡難關(guān)，累計的社安金領(lǐng)取金額最高可以達(dá)到476000美元。
特色二：社安金通常隨物價指數(shù)調(diào)漲
聯(lián)邦政府發(fā)放的社安金金額不是一成不變的，而是要隨著物價的上漲而提高。政府這樣做的目的是為了防止物價上漲后，退休者的收入如果不增長，就等于退休者的收入降低了。特別是那些以社安金做為主要收入來源的低收入人群，如果退休后收入一直維持不變，在通貨膨脹日趨嚴(yán)重的今天，很容易就會轉(zhuǎn)變成窮人。
美國人退休后領(lǐng)取社會安全金的金額主要是以工作中的收入為基數(shù)，然后按照收入比例獲得社安金。高收入人群工作時收入好，在退休后領(lǐng)取的社安金就可能出現(xiàn)領(lǐng)取金額較大的情形。為了體現(xiàn)一些公平，政府發(fā)放的社安金有每個月最高額度限制，而且盡量提升低收入人群社安金的金額。比如，低收入人群退休后每個月領(lǐng)取的社安金金額可能會達(dá)到他退休前薪水收入的55%。而高收入人群退休后每月領(lǐng)取的社安金金額可能只有他退休前薪水收入的27%。
特色三：社安金涵蓋九成以上工薪族
美國社安金基金的來源是來自于工薪族在工作期間繳納的薪資稅，因此只要是全職工作10年以上的人，在退休后就可以領(lǐng)取社安金。美國全職工薪族可謂人人都在繳納薪資稅，那么退休后也是幾乎人人都可以每個月領(lǐng)取社安金。一部分工薪族是在做半工，如果點數(shù)不夠，就有可能達(dá)不到領(lǐng)取社安金的標(biāo)準(zhǔn)。社安金不是救濟(jì)金，而是對所有工薪族退休后能擁有收入的一種保障。即使高收入人群也不會被排斥在領(lǐng)取社安金的行列，因為社安金是一項全民性的社會福利。即使退休者還要其他的收入來源，比如私人公司的401K退休儲蓄、金融房地產(chǎn)等收入、退休金、工作收入等，政府還是照樣發(fā)放社安金。
美國的社安金是大眾式的養(yǎng)老金，因涉及面廣，也成為民眾最基本的養(yǎng)老資金來源。根據(jù)統(tǒng)計，美國65歲以上的工薪族90%可以在退休后拿到社安金這種養(yǎng)老金，約占美國老年人退休后總收入的40%。按照法律規(guī)定，每一個工作的人，只要工作到一定年限，退休后每個月都可以從聯(lián)邦政府領(lǐng)取到社會安全金(養(yǎng)老金)。
特色四：退休者的社安金金額不算高
美國中等收入的工薪族在退休后每個月所能領(lǐng)取的社安金平均金額在34個發(fā)達(dá)國家中排名第30位，不算墊底但是在底部。那么美國工薪族在退休后到底能領(lǐng)取到多少社安金呢？根據(jù)美國社安局的資料，在2013年美國將有5800萬退休人員領(lǐng)取社安金，總金額在8210億美元。根據(jù)2012年12月份美國社安局發(fā)放的社安金實際數(shù)據(jù)，全美有3700萬退休人員領(lǐng)取了社安金，總金額為4630億美元，每名退休人員的社安金平均為每月1262美元。退休人員的配偶有290萬人也領(lǐng)取社安金，領(lǐng)取的退休及金額總計為18億美元。
美國的社安金不僅是為退休人員設(shè)立的，同時也為殘疾人士和喪偶的公民提供社會保障福利。2012年12月，有880萬殘疾人士領(lǐng)取社安金，總金額為100億美元，平均每人每月為1130美元。殘疾人士的家屬也可以享受社安金的福利，2012年12月有210萬殘疾人的家屬領(lǐng)取了社安金。夫婦家庭如果有配偶過世，無社安金的配偶也可以繼續(xù)領(lǐng)取過世配偶的社安金。2012年12月，全美有630萬喪偶的居民領(lǐng)取社安金，總金額為66億美元，平均每人每月領(lǐng)取的社安金為1215美元。
美國人退休后每月最低的社安金沒有底線，一般在800美元左右，這主要看一個人工作時收入是多少。但美國社安金卻有最高金額的限制，按照2013年的標(biāo)準(zhǔn)，退休人員從聯(lián)邦政府領(lǐng)取的社安金最高金額為2533美元。從此點看，聯(lián)邦政府負(fù)責(zé)的美國人養(yǎng)老金福利在金額上差距并不大，民眾每個月可領(lǐng)到的社安金金額約在800美元至2500美元之間。2013年，美國人的養(yǎng)老金有了上調(diào)。按照統(tǒng)計數(shù)據(jù)，聯(lián)邦政府發(fā)放的社安金，按照所有退休人員平均來看，每個月為1261美元，夫婦家庭可領(lǐng)到的社安金每月平均為2048美元。喪偶的女性如果帶有兩個孩子，每月可領(lǐng)取的社安金為2592美元。喪偶的老人，每月社安金平均為1214美元。傷殘人士每個月平均為1132美元，如果傷殘人士有配偶和一個孩子，每月的社安金可上升到1919美元。
特色五：兒童也可以享受“養(yǎng)老金”
如果退休人員過世，家中的孩子也可以享受過世人員的社安金。按照統(tǒng)計，2011年，美國有600萬18歲以下少年生活在靠領(lǐng)取社安金維生的家庭中，其中300萬兒童可以直接從政府處領(lǐng)取到“養(yǎng)老金”。2011年，美國有110萬兒童因為享受社安金福利而避免成為窮孩子。過世退休人員子女領(lǐng)取社安金的條件為：不超過18歲；18至19歲仍在高中讀書者；18至22歲殘障人士。如果退休人員要供養(yǎng)父母，而且供養(yǎng)花費的占到老人生活費用的一半以上，在這種情況下，退休人員如果過世，他的父母可以享受領(lǐng)取過世人員社安金的待遇。至于過世人員的家屬每個月可以領(lǐng)取到多少社安金，這要依照具體的情況和規(guī)定來處理。
特色六：1400萬老人因領(lǐng)取社安金脫貧
2011年，65歲以上退休老人中有1400萬人因領(lǐng)取社安金而“脫貧”。2011年，在“窮人”當(dāng)中，也就是年收入在政府貧困線標(biāo)準(zhǔn)以下的人群中有近44%的人是沒有社安金收入，有社安金收入依然是窮人的人占整個窮人人群的比例為8.7%。
政府的報告認(rèn)為，由于社會安全金項目成為老年人晚年生活的主要經(jīng)濟(jì)來源之一，這使得四成65歲以上的老年人免于陷入貧困境地。從美國人領(lǐng)取到的社安金金額可以看出，即使老人退休后沒有其他收入來源，單純依賴政府發(fā)放的社安金生活，淪落為貧困人口的比例也相對較低。所以說，美國實行的退休人員福利重點在于保證人到老年后的基本生活所需，而且是涵蓋所有曾經(jīng)全職工作過的退休人員。
特色七：社安金成為退休者主要收入
美國人退休后的收入來源是多樣化的，人們可以繼續(xù)工作賺外快，也可以出租房子搞補(bǔ)貼，至于401K和個人退休儲蓄帳戶上的錢，開始每年一點點領(lǐng)出來花也是名正言順。不過對于很多美國退休者來說，政府發(fā)放的社安金卻是他們地地道道的養(yǎng)老金，要是沒這錢，那還是真不知道日子怎么過。
2010年，在美國所有退休者當(dāng)中，社安金收入占其退休后收入一半的人數(shù)比例約為65%，黑人退休者中社安金收入占其退休后收入一半的人數(shù)比例約為75%，亞裔退休者中社安金收入占其退休后收入一半的人數(shù)比例約為64%。在所有退休者當(dāng)中，社安金收入占其退休后收入90%以上的人數(shù)比例約為35%，黑人退休者中社安金收入占其退休后收入90%以上的人數(shù)比例約為55%，亞裔退休者中社安金收入占其退休后收入90%以上的人數(shù)比例約為41%。在所有退休者當(dāng)中，退休后所有收入都來自社安金的人數(shù)比例約為22%，黑人的比例為45%，亞裔的比例為32%。
特色八：社安金造福女性退休者
美國大部分女性的收入比男性低，加之很多女性應(yīng)照顧兒女而成為全職媽媽，因而社安金對于退休女性而言更重要，也更有價值。在62歲以上退休者中，領(lǐng)取社安金的女性比例要超過男性，女性占領(lǐng)取社安金人數(shù)的56%。而在85歲以上領(lǐng)取社安金的人中，女性占了67%。
美國人的養(yǎng)老金不僅僅是退休人員一個人的社會福利，同時也會惠及到配偶和子女。如果退休人員過世，他的配偶沒有收入也可領(lǐng)取過世配偶的社安金，但要符合以下的條件：一是配偶的年齡超過50歲、屬于殘障人士；二是配偶年齡超過60歲；三是不論配偶年齡多大，家中有16歲以下兒童或是殘障人士需要撫養(yǎng)。只要符合上述三項條件之一，該配偶即可享受過世人員的社安金。即使配偶60歲后重新結(jié)婚，她仍符合資格享受過世前配偶的社安金福利。過世退休人員配偶享受的社安金金額也是依據(jù)年齡，如果是到了可領(lǐng)取全額社安金的年齡時開始領(lǐng)取，自然是獲得全額社安金。提前領(lǐng)取的社安金減扣依照年齡來決定。目前美國大約有500萬喪偶者享受過世配偶的社安金福利，這對于年長者尤其是女性的生活是個不小的幫助。
還有一種情況比較特殊，如果退休人員屬于離婚，他過世后前配能否領(lǐng)取他的社安金金呢？在這一點上，政府的規(guī)定還算有人情味，只要原配偶的婚姻維持了10年，年齡在60歲以上或是50歲以上但屬于殘障人士，這名前配偶就有資格領(lǐng)取過世前配偶的社安金。前配偶沒有收入、但需撫養(yǎng)孩子，前配偶離婚后在60歲前未再婚，符合這兩項條件之一，前配偶也可以領(lǐng)取過世退休人員的社安金。